BGIP4 Banco do Estado de Sergipe - BANESE

O Banco do Estado de Sergipe - BANESE, negociado na B3 por meio dos tickers BGIP3 e BGIP4, tem origem em 1961, quando foi criado com a denominação de Banco de Fomento Econômico (BANFESE), durante o governo de Luiz Garcia. As operações bancárias começaram em 2 de janeiro de 1964, sob o governo Seixas Dória, tendo como primeiro presidente o jornalista Orlando Dantas, que destacou o papel da instituição no desenvolvimento econômico de Sergipe. Em 1967, o banco adotou o nome Banese, acompanhando um processo de interiorização com abertura de agências no interior do Estado e mudanças na estrutura organizacional. Ao longo das décadas seguintes, a instituição ampliou sua rede de atendimento, criou entidades voltadas ao bem-estar de funcionários e investiu em recursos humanos, tecnologia e novos segmentos de atuação financeira.

Nos anos 1970 e 1980, o Banese consolidou sua estrutura administrativa e tecnológica, com a criação do Centro de Processamento de Dados (CPD) e de áreas como Financeiro, Planejamento e Sistemas e Métodos. Nesse período, surgiram também iniciativas como a BACISA (Banese Crédito Imobiliário/Poupança Banese), a Banese Corretora de Seguros, o SERGUS (Instituto Banese de Seguridade Social), a Carteira de Open Market e o Sistema de Conta Única do Governo Estadual. Em 1991, o Banco do Estado de Sergipe foi autorizado pelo Banco Central a operar como Banco Múltiplo, com carteiras Comercial, de Desenvolvimento e de Crédito Imobiliário, automatizou integralmente sua rede de agências e passou a integrar a Rede Verde-Amarela, conectando-se a milhares de agências de bancos estaduais no país. Posteriormente, o banco obteve autorização para operar carteiras de Crédito, Financiamento e Investimento e Arrendamento Mercantil em 1998 e, mais recentemente, carteira de investimento em 2019.

O modelo de negócios do Banese, enquanto banco múltiplo, abrange a prática de todas as operações bancárias autorizadas pelo Banco Central, a prestação de serviços financeiros diversos e outras atividades permitidas às instituições integrantes do Sistema Financeiro Nacional. A instituição atua com forte foco no segmento de varejo, especialmente no atendimento a pessoas físicas, com ênfase em servidores públicos que recebem salário pelo banco, além de financiar capital de giro de pequenas e médias empresas. Também realiza financiamentos à construção de empreendimentos imobiliários e operações de crédito provenientes de repasses de BNDES e BNB, por meio de carteiras rural e industrial. Em 2024, as operações de crédito alcançaram R$ 4,6 bilhões e constituíram a principal fonte de resultado, com destaque para empréstimos consignados a servidores públicos e produtos ofertados via correspondentes no país, bem como linhas de capital de giro corporativo, como o Progiro Banese.

A carteira de produtos do Banese é extensa e fortemente ancorada em crédito ao consumo e ao setor público, com diversas modalidades de empréstimos voltados a servidores estaduais, municipais e federais, aposentados e pensionistas do INSS, funcionários do próprio banco e empregados de empresas privadas. Entre as principais linhas para pessoa física estão o crédito consignado em folha, o Credi-Salário, antecipações de salário, 13º, abono de férias, produtos para antecipação ou financiamento de Imposto de Renda, linhas voltadas a educação, modernização e despesas cartorárias, reformas e decoração de imóveis, bem como crédito com garantia de imóvel (Cred-Banese UseBem). Para pessoas jurídicas, além do Progiro Banese, o banco oferece operações de desconto de títulos, empréstimos em conta corrente e cheque empresarial, buscando suprir necessidades de capital de giro, inclusive para microempreendedores individuais. Há ainda produtos específicos como crédito para modernização de cartórios e linhas com características sazonais, atreladas a datas e obrigações tributárias.

Do ponto de vista de estrutura e canais de distribuição, o Banese mantém presença física ampla em Sergipe, com 63 agências, 7 postos de serviços, 442 caixas eletrônicos e 173 correspondentes no país, complementados por internet banking, mobile banking e call center. Seus canais de autoatendimento contam com cobertura em todo o estado e acesso nacional e internacional por meio de redes compartilhadas como Banco 24 Horas, Mastercard Maestro e Rede Saque e Pague. Em 2024, os recursos captados e administrados pelo banco somaram R$ 10,6 bilhões, com crescimento relevante em depósitos à vista, a prazo e poupança. A instituição reporta participação de 20% no total de crédito comercial concedido em Sergipe, além de fatias significativas nas carteiras de financiamentos e crédito rural no Estado, com percentuais de 14,3% e 18,1%, respectivamente, evidenciando sua relevância regional na intermediação financeira.

O conglomerado prudencial do Banese inclui o próprio Banco do Estado de Sergipe, a Mulvi Instituição de Pagamento S.A., fundos de investimento em direitos creditórios de cartões e fundos exclusivos multimercado. A Mulvi atua em meios de pagamento e serviços correlatos, com foco em cartões de crédito, vouchers e soluções de adquirência, oferecendo, por exemplo, a plataforma MULVI PAY. Em 2024, os produtos geridos pela Mulvi movimentaram R$ 4,5 bilhões e a base de clientes portadores aptos a comprar alcançou 539.967 mil clientes, reforçando o papel do grupo em serviços financeiros associados a cartões e pagamentos eletrônicos. O Banese também desenvolveu produtos próprios marcantes em seu mercado, como o Banese Card, cartão voltado ao público sergipano, e a rede de correspondentes Ponto Banese, que amplia a capilaridade dos serviços bancários em estabelecimentos comerciais.

Em termos de regulação, o Banese está sujeito às normas emitidas pelo Banco Central do Brasil, autarquia responsável por autorizar o funcionamento, reorganizações societárias e alterações de carteiras operacionais das instituições financeiras. A relação com o regulador inclui o cumprimento de exigências referentes à comprovação de origem de recursos dos controladores, adequação às políticas monetárias e observância a resoluções específicas, como aquelas ligadas à gestão de riscos sociais, ambientais e climáticos. No âmbito da governança, desde 2008 o Estatuto Social prevê direito de tag along para acionistas minoritários em casos de alteração relevante do controle, condição que levou as ações do banco a integrarem o índice ITAG da B3 a partir de 2017. Adicionalmente, o Banese detém diversas marcas registradas, associadas a produtos e serviços financeiros, seguros, previdência, canais digitais e iniciativas como Banese Card, Ponto Banese, Instituto Banese e Banese Corretora de Seguros.

Na dimensão ambiental, social e de governança (ASG), o Banco do Estado de Sergipe adota uma Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática (PRSAC), alinhada às Resoluções do Conselho Monetário Nacional e às diretrizes do Banco Central sobre riscos sociais, ambientais e climáticos. A instituição exige, em determinadas operações de crédito, a aplicação de formulário de risco social, ambiental e climático e análise de conformidade com legislações trabalhistas, ambientais e sociais para atividades suscetíveis a esses riscos. O Banese divulga informações ASG em Relatório Anual, correlacionando suas iniciativas aos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU, com foco em temas como erradicação da pobreza, educação, igualdade de gênero, trabalho decente, desenvolvimento econômico e redução das desigualdades. O banco menciona ainda o processo de construção e validação de uma matriz de materialidade e de indicadores-chave de desempenho ASG, bem como a preparação para atender às novas exigências regulatórias de reporte de riscos sociais, ambientais e climáticos. A instituição não reporta receitas em outros países, concentrando integralmente sua geração de receita no Brasil, com foco no mercado sergipano e, em menor escala, em estados vizinhos por meio de suas subsidiárias e canais de atendimento.

Do ponto de vista de relacionamento com a sociedade sergipana, o Banese destaca historicamente o apoio a projetos culturais, esportivos, de educação, saúde, meio ambiente e geração de emprego, reforçando seu papel como agente de desenvolvimento socioeconômico regional. Em 2024, a instituição enfatiza ter intensificado a oferta de crédito e serviços à população e empresários locais, inclusive com novos aportes de capital de acionistas, o que permitiu ampliar a capacidade de concessão de crédito. Para o investidor que analisa as ações BGIP3 e BGIP4 na B3, o Banese se apresenta como um banco múltiplo de forte atuação regional, com grande exposição ao segmento de varejo, especialmente servidores públicos, e presença relevante no crédito comercial e rural em Sergipe, operando sob um arcabouço regulatório robusto e em processo de evolução das práticas de gestão de riscos ASG e de transparência diante de seus diversos públicos de interesse.