BEES4 Banco do Estado do Espírito Santo - BANESTES

O Banco do Estado do Espírito Santo - BANESTES, hoje denominado Banestes S.A. – Banco do Estado do Espírito Santo, tem origem na década de 1930, em um contexto de fomento ao crédito agrícola no estado. Sua história começa com o Decreto nº 6.639, de 9 de agosto de 1935, que criou o Instituto de Crédito Agrícola do Espírito Santo, seguido por legislações e dotações específicas para a formação do capital de uma instituição voltada a apoiar o desenvolvimento das culturas agrícolas e o custeio das safras. Em 1937, pelo Decreto nº 8.452, foram aprovados os estatutos do Banco de Crédito Agrícola do Espírito Santo, fundado como sociedade anônima com sede em Vitória (ES), tendo o Governo do Estado como principal acionista. Autorizado a funcionar pela Carta-Patente nº 1.565, de 23 de julho de 1937, o banco iniciou suas operações em 15 de outubro daquele ano. Em 1989, com a incorporação de empresas de crédito imobiliário e de financiamento, passou à condição de banco múltiplo e assumiu a denominação atual de Banestes S.A. – Banco do Estado do Espírito Santo, consolidando sua posição como instituição financeira de referência regional.

Atualmente, o Banestes é uma sociedade anônima de capital aberto, de economia mista, com ações negociadas na B3 sob os tickers BEES3 e BEES4. Organizado como banco múltiplo, opera por meio de diversas carteiras: crédito comercial, rural, industrial, imobiliário, câmbio, investimento e administração de cartão de crédito. O banco se destaca como um dos principais agentes de políticas públicas do Estado do Espírito Santo, contribuindo para o desenvolvimento socioeconômico regional, com forte vocação para o crédito ao varejo e às pequenas e médias empresas. Em 31 de dezembro de 2024, o conglomerado Banestes mantinha suas operações estruturadas em um segmento financeiro predominante, responsável por 99,64% das receitas financeiras em 2024, e um segmento de seguros e outros, que complementa a atuação com produtos de proteção e previdência.

O modelo de negócios do Banestes é diversificado dentro do sistema financeiro, com foco central em intermediação financeira e serviços bancários, mas também com presença em seguros, distribuição de investimentos e, mais recentemente, loterias estaduais. No segmento financeiro, o banco oferece ampla gama de produtos para pessoas físicas, incluindo crédito pessoal, cheque especial, crédito consignado, cartões de crédito e débito, financiamentos de veículos e bens, financiamento imobiliário, além de depósitos em poupança, contas a prazo e à vista, e opções de investimento como fundos de ações, LCIs, LCAs, CRIs e outras aplicações. Para empresas – especialmente micro, pequenas e médias, que respondem por 68% das operações de crédito a pessoas jurídicas – disponibiliza linhas de capital de giro, cheque especial empresarial, conta garantida, repasses do BNDES, crédito para investimentos, agricultura e pecuária, leasing de máquinas e equipamentos, operações de câmbio para exportação e importação, antecipação de recebíveis, cash management, microcrédito e soluções de cartões.

A atuação do Banestes abrange ainda o atendimento à administração pública direta e indireta do Espírito Santo, com serviços financeiros específicos para governos estadual e municipais. Entre esses serviços estão convênios de impostos com débito automático, arrecadação online e por cobrança, impressão de carnês de tributos como ISS e IPTU, processamento de folha de pagamento de servidores, cobrança de dívida ativa, pagamentos a fornecedores e tributos, além de aplicações em CDB, poupança, cartões de débito e alimentação e investimentos em fundos e títulos. Essa relação institucional consolida o Banestes como principal agente financeiro do Estado, responsável também pela administração de caixa das prefeituras e do próprio governo estadual, o que reforça a relevância da instituição no ecossistema econômico capixaba e influencia diretamente sua base de captação e concessão de crédito.

No âmbito do conglomerado, o Banestes conta com controladas que ampliam sua presença em segmentos complementares. A Banestes Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A. (Banestes DTVM) atua na intermediação e distribuição de títulos, valores mobiliários e cotas de fundos de investimento, além da gestão de ativos em renda fixa e variável, sendo responsável pela administração e gestão de fundos do Sistema Financeiro Banestes. A Banestes Seguros S.A. (Banseg) explora operações de seguros de danos e pessoas nos estados do Espírito Santo, Minas Gerais, Bahia e Rio de Janeiro, com foco em automóveis, residencial, prestamista, vida e acidentes pessoais. Já a Banestes Administradora e Corretora de Seguros, Previdência e Capitalização Ltda. (Banescor) presta serviços de administração e corretagem de seguros, títulos de capitalização, previdência privada, planos de saúde e odontológicos, comercializando principalmente produtos da Banestes Seguros e, quando necessário, de outras seguradoras, em parceria com o Banestes e o grupo Icatu para soluções de previdência e capitalização.

Em 2024, o banco também constituiu a Banestes Loteria S.A., subsidiária integral criada para operar, de forma exclusiva, o serviço público de loteria do Estado do Espírito Santo em todas as modalidades autorizadas pela União. Em 31 de dezembro de 2024, essa empresa permanecia em fase pré-operacional, com estrutura mínima voltada à organização interna e à busca de parceiro para exploração e operação do negócio de loterias, tanto em meio físico quanto digital. Apesar da diversificação em seguros e loterias, os números de 2024 mostram que o segmento financeiro permanece amplamente predominante no resultado do conglomerado, com margem financeira de R$ 1,43 bilhão, dos quais 98,90% oriundos do segmento financeiro, e participação quase integral desse segmento nas receitas financeiras e no lucro líquido consolidado.

A presença geográfica do Banestes é fortemente concentrada no Espírito Santo, onde o banco é a única instituição com agências em todos os 78 municípios do estado. Em dezembro de 2024, a rede totalizava 770 pontos físicos de atendimento, sendo 765 no Espírito Santo e 5 em outros estados, com quatro unidades em São Paulo (SP) e uma no Rio de Janeiro (RJ). Essa estrutura inclui agências e postos de atendimento, postos eletrônicos e correspondentes bancários, o que reforça sua capilaridade no varejo e o posicionamento como maior rede bancária do estado. No segmento de seguros, a atuação se estende a ES, MG, BA e RJ, utilizando o balcão de vendas das agências do Banestes e uma rede de corretores de seguros locais, além de canais digitais como o aplicativo “App Banestes e-Segurado”. Apesar dessa expansão regional, a receita líquida do banco é praticamente integralmente atribuída ao Brasil, sem receitas relevantes provenientes do exterior, ainda que mantenha conta em dólares no Banco do Brasil em Nova Iorque para liquidação de obrigações de cartões de crédito no exterior junto à Visa Inc.

Do ponto de vista competitivo, o Banestes atua em um mercado bancário estadual marcado pela presença de grandes bancos federais e privados, além de cooperativas de crédito. Dentro desse contexto, o banco destaca uma participação relevante em diversos nichos de crédito e captação no Espírito Santo, incluindo empréstimos e títulos descontados, financiamentos, crédito imobiliário, crédito rural e depósitos em diferentes modalidades, com participações de mercado expressivas conforme dados do Banco Central até setembro de 2024. No mercado de seguros local, também registra participação significativa nos segmentos de automóveis e pessoas, segundo dados da SUSEP. A instituição afirma investir em transformação digital, com foco em canais como internet banking, aplicativos próprios, plataformas corporativas e atendimento remoto, apoiados por soluções de comunicação internas e externas, ao mesmo tempo em que mantém estrutura de TI baseada em múltiplos fornecedores de software e hardware.

Em termos regulatórios, o Banco do Estado do Espírito Santo - BANESTES está sujeito à supervisão do Conselho Monetário Nacional, do Banco Central do Brasil e da Comissão de Valores Mobiliários, além de observar normas específicas para linhas de crédito direcionadas e programas governamentais, como consignado do INSS, Pronampe, crédito rural e imobiliário. No campo ASG, o banco afirma atender à Resolução CMN nº 4.945/2021, que trata da Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática, e publica anualmente Relatório de Sustentabilidade com base no padrão GRI, disponível em seu site de relações com investidores. Esse relatório contempla matriz de materialidade e indicadores-chave de desempenho ASG ligados a inovação, gestão de riscos, ética, governança, privacidade de dados, capital humano, saúde e segurança, direitos humanos e relacionamento com clientes. O Banestes aderiu ao Programa Brasileiro GHG Protocol e planeja publicar seu primeiro inventário de emissões de gases de efeito estufa, referente ao ano de 2024, no ciclo de 2025, reforçando o alinhamento gradual às práticas de transparência climática, ainda que sem asseguração externa das informações ASG até o momento.

Como companhia de capital aberto listada na B3, com ações BEES3 e BEES4, o Banestes também destaca a proteção de sua identidade corporativa, com cerca de 40 marcas registradas no INPI, incluindo “Banestes”, “Banescard”, “Banestes Seguros” e outras, além de múltiplos domínios de internet no Brasil e no exterior, que sustentam sua presença digital. Para o investidor pessoa física, trata-se de uma instituição financeira regionalmente concentrada, de perfil bancário universal, que combina atuação tradicional em crédito e serviços bancários com negócios complementares em seguros, gestão de ativos e, em fase inicial, loterias, sob forte regulação do Sistema Financeiro Nacional e crescente incorporação de práticas de sustentabilidade e governança em sua estratégia corporativa.